為進一步提高全民防詐防賭意識和識詐識賭能力，防范洗錢誘惑和陷阱，深入貫徹落實《中國人民銀行北京市分行反洗錢處關于進一步做好2024年反洗錢宣傳以及調研工作的通知》要求，中國東方組織開展反洗錢“早春行”系列宣傳。

“識詐防詐”防范電信網絡詐騙小常識

本文節選自四川網警百度公眾號

　　一、什么是電信網絡詐騙

　　電信詐騙是指，犯罪分子通過打電話、網絡和短信等方式，編造虛假信息，設置騙局，對被害人實施遠程、非接觸式詐騙，誘使被害人給犯罪分子打款或轉賬。簡言之，騙子通過各種手段，而且在不跟被害人見面的情況下騙取錢財。

　　二、防范電信網絡詐騙“三不一要”

　　1.不輕信。不要輕信來歷不明的電話和手機短信，不管不法分子使用什么甜言蜜語、花言巧語，都不要輕易相信，要及時掛掉電話，不回復手機短信，不給不法分子進一步布設圈套的機會。

　　2.不透露。鞏固自己的心理防線，不要因貪小利而受不法分子或違法短信的誘惑。無論什么情況，都不向對方透露自己及家人的身份信息、存款、銀行卡等情況。如有疑問，可撥打110求助咨詢，或向親戚、朋友、同事核實。

　　3.不轉賬。學習了解銀行卡常識，保證自己銀行卡內資金安全，決不向陌生人匯款、轉賬；公司財務人員和經常有資金往來的人群等，在匯款、轉賬前，要再三核實對方的賬戶，不要讓不法分子得逞。

　　4.要及時報案。萬一上當受騙或聽到親戚朋友被騙，請立即向公安機關報案，可直接撥打110，并提供騙子的賬號和聯系電話等詳細情況，協助公安機關開展偵查破案。

　　三、12種常見的電信網絡詐騙手段

　　1.冒充公檢法詐騙。騙子分別冒充“公安局、檢察院、法院、社保、醫?！惫ぷ魅藛T，用網絡電話虛擬上述單位電話號碼，以“惡意透支、社保、醫保賬戶異?；蛏嫦酉村X、販毒等”為名，要求被害人將個人資產轉到所謂“安全賬戶”進行詐騙，或讓被害人登陸虛假的公、檢、法網站查看通緝令，再實施詐騙。

　　2.冒充領導、同事、朋友或公司老板詐騙。其一：騙子通過非法途徑獲知公司老總或單位領導的姓名、電話等有關資料，假冒領導等身份發短信息給當事人，謊稱更換手機號碼，再以該手機號碼發短信誘騙被害人向騙子匯款；或者冒充單位領導、同事、朋友、親戚等，采取直呼其名或“猜猜我是誰”的方式，以“臨時周轉、送禮給領導”等為名，要求事主向指定賬戶轉入資金。其二：騙子利用不法手段侵入當事人聊天群中，掌握被害人的聊天記錄，待時機成熟之際竊取公司、企業老板的微信、QQ資料，冒充老板向公司出納發出匯錢的指令，騙取公司錢財。

　　3.補貼退稅類詐騙。騙子冒充“財政、稅務、衛生、殘聯、教育”等部門，謊稱事主享受“購房退稅、購車退稅、新生兒補貼、殘疾補貼、教育補貼”，向事主提供所謂的相關部門咨詢電話，通過電話誘騙事主到ATM機上進行轉賬操作，后通過利用被害人對ATM操作不熟悉將錢款轉走。

　　4.網絡兼職刷信譽詐騙。騙子在網上發布“兼職刷信譽，給予高額報酬”的虛假廣告，先要求事主購買首筆訂單，并進行少量返利，后以賺取更多提成為誘餌，誘騙被害人購買多筆訂單，從而實施詐騙。

　　5.冒充軍警購買帳篷、鐵床預付定金詐騙。騙子虛構當地軍警身份撥打商戶電話，以賺取高額差價為誘餌，引誘被害人與所謂的“經銷商”聯系，后“經銷商”以購買帳篷、鐵床等物需先付定金為由騙取錢財。

　　6.小額貸款詐騙。騙子通過發送短信或網上發布虛假信息，稱可提供低息或免息貸款，被害人與其聯系后，對方就以先匯款至指定賬戶證明有償還能力或繳交保險，公證費等各種方式實施詐騙。

　　7.提高信用卡額度詐騙。騙子在網絡上推廣謊稱能為被害人辦理提高信用卡額度的業務，利用被害人急于提高信用額度來獲取資金的迫切心理，后套取被害人銀行卡卡號及消費驗證碼等信息后，后將所消費購買的充值卡等物在網上銷贓套取錢財。

　　8.報碼類詐騙。騙子通過在網絡上推廣六合彩、3D福彩報碼，或主動撥打事先掌握的電話號碼，謊稱可為彩民、股民提供準確的中獎或內部信息，只需向指定賬戶匯入錢款，即可得到中獎號碼或內線消息，或向多人隨機分配提供中獎號碼，后索要后續報碼費用。

　　9.發送攜帶木馬鏈接的內容短信詐騙。騙子使用偽基站冒充10086、95588等移動公司或銀行客服電話發送包含釣魚網站鏈接的短信，以積分兌獎、網銀升級為由，誘使事主填寫銀行賬號、密碼，安裝木馬程序，進而將賬戶資金消費或轉走。

　　10.聊感情詐騙。騙子通過世紀佳緣等大型婚介網站上或更改位置定位手機附近的人尋找詐騙對象，冒充漂亮女子或有錢男子，通過聊天騙取信任，誘騙對方發紅包、充話費或讓被害人到虛假的投資理財平臺進行投資騙取被害人錢財。

　　11.刷卡消費詐騙。騙子通過短信提醒手機用戶，稱該用戶銀行卡剛剛在某商場、酒店刷卡消費等，如用戶有疑問，可致電XX號碼咨詢。在用戶回電后，其同伙即假冒銀行客戶服務中心的名義謊稱該銀行卡可能被復制盜用，利用被害人的恐慌心理，要求用戶到銀行ATM機上進行所謂的加密操作，逐步將被害人卡內的款項轉到騙子指定的賬戶。

　　12.“網購”詐騙。其一：騙子通過不法手段在淘寶、京東等網購平臺非法獲取被害人訂單等相關信息，冒充客服以網站維護、賬號訂單異常、獲取被害人銀行卡及支付寶等信息，或騙取被害人登錄釣魚網站實施詐騙，最終將錢款轉走。其二：騙子向被害人發送出售二手車、化工產品或在網絡上發布虛假信息，待被害人撥打聯系電話想要購買時，騙子以交定金、保險金等理由進行詐騙。

　　四、防范電信網絡詐騙重點

　　1.謹記：不聽、不信、不貪、不轉賬。

　　2.切記：一旦接到全國反詐專線96110的電話，一定要立即接聽。

　　3.務必安裝注冊國家反詐中心APP。

　　五、什么是“斷卡”行動

　　2020年10月10日，國務院打擊治理電信網絡新型犯罪工作部際聯席會議全國“斷卡”行動部署會召開，會議決定在全國范圍內開展“斷卡”行動，嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡（簡稱“兩卡”）違法犯罪。

手機卡：既包括我們平時所用的三大運營商的手機卡，也包括虛擬運營商的電話卡，同時還包括物聯網卡。銀行卡：既包括個人銀行卡，也包括對公賬戶及結算卡，同時還包括非銀行支付機構賬戶，即平時所說的微信、支付寶等第三方支付。

　　六、為什么實施“斷卡”行動

　　“實名不實人”的電話卡，會被犯罪分子用來實施電信網絡詐騙。還會用來進行網絡販毒、網絡賭博，難以追查。這些錢大部分都是通過買賣的銀行卡走賬，難以追查和打擊。每年因詐騙、網絡賭博而上演的家庭悲劇不計其數，對我國的社會治安和家庭幸福造成了嚴重威脅。

　　七、斷卡行動有哪些懲戒措施

　　凡是經公安機關認定的出租、出借、出售、購買個人銀行賬戶、企業對公賬戶的單位或個人，公安機關將聯合人民銀行對相關人員實施懲戒措施：

　　1.信用懲戒。中國人民銀行將相關信息錄入金融信用基礎數據庫，違法違規記錄到個人征信報告，將在一定時間內影響相關人員的貸款和信用卡申請。

　　2.限制業務。5年內暫停相關單位和個人銀行賬戶非柜面業務，支付賬戶所有業務。也就是說，相關單位和個人5年內不能使用銀行卡在ATM機存取款、不能使用網銀、手機銀行轉賬，不能刷卡購物，不能通過購物網站快捷支付。

　　3.嚴管賬戶。銀行和支付機構5年內不得為相關單位和個人新開賬戶。懲戒期滿申請開戶的，銀行和支付機構將加大審核力度。

　　4.法律處分。非法買賣個人銀行賬戶和企業對公賬戶，除受到上述懲戒外，還可能涉嫌《中華人民共和國刑法》規定的幫助信息網絡犯罪活動罪、妨害信用卡管理罪、買賣國家機關證件罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪，甚至構成詐騙罪，可能給個人帶來牢獄之災。

　　八、斷卡行動個人注意事項

　　1.切勿將自己辦理的手機卡、個人銀行卡、對公賬戶及結算卡、以及微信、支付寶等第三方支付平臺賬戶買賣、租賃給犯罪分子。

　　2.廣大群眾要提升個人信息保護意識，妥善保護好自己的身份證、銀行卡、手機卡，一旦丟失要立即掛失，對于廢棄不用的應及時辦理注銷業務，不隨意丟棄、買賣。要及時到銀行、電信部門查詢是否有本人名下自己不知道、不使用的銀行卡、電話卡。如發現被犯罪嫌疑人利用的情況，請及時注銷并保留注銷證據，以備相關辦案部門查驗。

　　3.如發現有買賣銀行卡、對公賬戶和手機卡的違法犯罪行為，請及時撥打110向公安機關舉報。廣大電信行業從業人員應嚴格遵守各項法律法規，切莫以身試法。

　　九、《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》簡介

　　2022年9月2日十三屆全國人大常委會第三十六次會議表決通過《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》，該法共七章50條，包括總則、電信治理、金融治理、互聯網治理、綜合措施、法律責任、附則等。這部法律自2022年12月1日起施行。

　　十、反電信網絡詐騙法在強化行業治理和提高企業社會責任方面的主要規定

　　反電信網絡詐騙法在總結反詐工作經驗基礎上，著力加強預防性法律制度構建，加強協同聯動工作機制建設，加大對違法犯罪人員的處罰，推動形成全鏈條反詐、全行業阻詐、全社會防詐的打防管控格局。

　　反電信網絡詐騙法規定了各部門職責、企業職責和地方政府職責，明確有關部門、單位在反電信網絡詐騙工作中應當密切協作，實現跨行業、跨地域協同配合、快速聯動，加強專業隊伍建設，有效打擊治理電信網絡詐騙活動。

　　反電信網絡詐騙法明確，電信業務經營者應當依法全面落實電話用戶真實身份信息登記制度。銀行業金融機構、非銀行支付機構為客戶開立銀行賬戶、支付賬戶及提供支付結算服務，和與客戶業務關系存續期間，應當建立客戶盡職調查制度，依法識別受益所有人，采取相應風險管理措施，防范銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網絡詐騙活動。

　　反電信網絡詐騙法還規定，辦理電話卡不得超出國家有關規定限制的數量。對經識別存在異常辦卡情形的，電信業務經營者有權加強核查或者拒絕辦卡。開立銀行賬戶、支付賬戶，不得超出國家有關規定限制的數量。對經識別存在異常開戶情形的，銀行業金融機構、非銀行支付機構有權加強核查或者拒絕開戶。